แนวทางการลด Non-Performing Loan (NPL) ของลูกหนี้เกษตรกร ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร สาขาผักไห่ จังหวัดพระนครศรีอยุธยา

Abstract

การศึกษานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ ศึกษาสาเหตุของปัญหาลูกหนี้ที่มีหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้  (Non-Performing Loan:NPL) ที่มีปริมาณเพิ่มสูงขึ้น และเพื่อหาแนวทางแก้ไขลูกหนี้กลุ่มนี้ให้เข้าสู่ภาวะหนี้ปกติ กลุ่มตัวอย่างประกอบด้วย ลูกหนี้เงินกู้สินเชื่อเกษตรกรที่มีหนี้ค้างชำระ จำนวน 213 ราย ลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดจำนวน 10 ราย พนักงานด้านสินเชื่อจำนวน 3 ราย เครื่องมือที่ใช้คือ แบบสอบถาม และแบบสัมภาษณ์ การวิเคราะห์ข้อมูลใช้สถิติค่าร้อยละ ค่าเฉลี่ย ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน แผนผังก้างปลา ผลการวิเคราะห์ พบว่า สาเหตุของปัญหาลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) มากที่สุด คือ ปัจจัยภายนอก เนื่องจากสภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ รองลงมาคือ ปัจจัยส่วนบุคคล เนื่องจากมีภาระค่าใช้จ่ายในครัวเรือนสูงขึ้น และปัจจัยภายใน เนื่องจากพนักงานขาดการติดตามลูกค้า สำหรับแนวทางแก้ไขลูกหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ให้เข้าสู่ภาวะปกติ คือ 1) เพิ่มความถี่ในการให้พนักงานติดตามหนี้อย่างต่อเนื่อง การบริหารจัดการหนี้ให้เหมาะสมกับลูกค้า และประชาสัมพันธ์มาตรการช่วยเหลือในการพักชำระหนี้ 2) สร้างเป้าหมายร่วมกันของทีมงานในสาขาให้ชัดเจนในการยกระดับกระบวนการติดตามหนี้ ควรมีการวางแผน กำหนดกลยุทธ์ ประเมินผลทุกระยะ (1 เดือน)  และ 3) จัดอบรมให้ความรู้พนักงานด้านกระบวนการให้สินเชื่อ การวิเคราะห์สินเชื่อและการบริหารจัดการหนี้เพื่อให้พนักงานมีความรู้ความเชี่ยวชาญสามารถจ่ายเงินกู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ