สาเหตุและแนวทางการแก้ไขปัญหาของลูกค้าเงินกู้เกษตรกรที่ไม่สามารถส่งชำระเงินกู้ได้ตามกำหนด ของธนาคาร T สาขา 11

  • อัฐวุฒิ ฉายาวงษ์ มหาวิทยาลัยหอกาค้าไทย
  • วรรณรพี บานชื่นวิจิตร
Keywords: ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด, ปรับปรุงโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน, สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้

Abstract

การศึกษาปัญหาของลูกค้าเงินกู้เกษตรที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดของธนาคาร T สาขา 11 เพื่อหาสาเหตุที่ลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ส่งผลกระทบต่อหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของสาขา 11 เพิ่มขึ้น เพื่อหาแนวทางป้องกันและแก้ไขปัญหาที่จะเกิดขึ้น โดยการหาสาเหตุที่ลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด โดยเก็บข้อมูลจากกลุ่มตัวอย่างจำนวน 400 ตัวอย่าง สัมภาษณ์พนักงานและลูกค้าที่เกี่ยวข้องจำนวน 19 ตัวอย่าง จากการวิเคราะห์พบว่าสาเหตุที่ทำให้ลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด เกิดจาก 3 ปัจจัยคือ ปัจจัยภายนอก ได้แก่ภาวะเศรษฐกิจ รัฐบาลไม่มีเสถียรภาพ ผลกระทบจากสภาพอากาศและศัตรูพืช และราคาผลผลิตตกต่ำ มีผลในระดับมาก ปัจจัยภายใน ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยสูง วงเงินกู้ไม่เหมาะสม ระยะเวลาผ่อนชำระไม่เหมาะสม จำนวนชำระต่องวดสูงเกินไป มีผลกระทบในระดับปานกลาง  ปัจจัยส่วนบุคคล ได้แก่ มีรายได้ลดลง มีค่าใช้จ่ายในครัวเรือนสูงและการทำการเกษตรสูงขึ้น นำเงินกู้ไปใช้ผิดวัตถุประสงค์ มีหนี้สินนอกระบบ มีผลกระทบในระดับมาก แนวทางแก้ไขคือ การปรับปรุงโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน(Pre-emptive) โดยเป็นการแก้ไขปัญหาก่อนที่จะเกิด NPL โดยเป็นการขยายเวลาในการชำระหนี้ ปรับตารางการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับรายได้ของลูกค้า และทำให้ธนาคารมีการกันสำรองเพียง 1% ของยอดเงินกู้

Published
2021-09-01

##plugins.generic.recommendByAuthor.heading##

1 2 3 > >>